Come costruire un fondo per le emergenze con uno stipendio normale

Il fondo per le emergenze è la parte più noiosa della finanza personale, ed è quella che ti cambia di più la vita. Non rende. Non fa crescere niente. Il suo unico compito è esistere, così quando si rompe la macchina, la caldaia ti abbandona o perdi il lavoro, non devi ricorrere alla carta di credito.

Quanto?

L’obiettivo classico sono 3 mesi di spese essenziali (non di stipendio). Niente lussi: solo quello che devi pagare per forza, cioè affitto o mutuo, bollette, cibo, trasporti e le rate minime dei finanziamenti.

Per calcolarlo, guarda gli ultimi tre mesi nella tua app per il budget e fai la media delle spese essenziali. Quella è la tua cifra di sopravvivenza mensile. Moltiplicala per tre.

Dove tenerlo

Su un conto separato da quello di tutti i giorni (un secondo conto o un conto deposito libero, per esempio): raggiungibile in un giorno o due, ma non a portata di clic. Il punto è proprio un po’ di attrito: abbastanza poco da arrivarci in caso di emergenza, abbastanza scomodo da non attingerci per un weekend fuori.

Come riempirlo senza accorgertene

1. 1Parti da una cifra qualsiasi. Anche 20 € mandano al tuo cervello il segnale che sei una persona che risparmia.
2. 2Imposta un bonifico automatico il giorno dello stipendio, prima di pagare qualsiasi altra cosa. Paga prima te stesso.
3. 3Aumenta la cifra di 20–50 € ogni 2–3 mesi, finché non inizia a pesare un pochino. Poi tieniti lì.
4. 4Metti ogni entrata extra (il rimborso del 730, la tredicesima, qualcosa che hai venduto su Subito o Vinted) direttamente nel fondo, finché non è pieno.

Quando usarlo

Solo per le vere emergenze. Non per i saldi. Non per le vacanze. Non per il “me lo sono meritato”. Emergenze vere: spese mediche impreviste, riparazioni indispensabili, una perdita improvvisa di reddito.

Un altro tipo di ricchezza

Se ne parla poco, ma il fondo per le emergenze è la forma più pura di libertà che la maggior parte delle persone riesce a costruirsi. Ti dà la possibilità di dire di no: a un lavoro sbagliato, a un padrone di casa impossibile, a un cattivo affare. E questo vale molto più degli interessi che non ti ha fatto guadagnare.